Cardul Revolut – tot ce trebuie sa stii despre cardul Revolut, mai ales daca il vei folosi in calatorii

In ultimii 4 ani am fost plecat din tara cate doua saptamani la fiecare doua luni. Uneori si mai des. Lunile Martie si Aprilie ma gasesc in ultimii ani in Japonia, la fel va fi si anul urmator, tot cu calatorii de grup impreuna cu turistii nostri. Anul viitor voi ajunge in Africa de Sud, cu Transiberianul, in America de Sud, in Tanzania, in Statele Unite, si multe altele.

De ani de zile folosesc cardul pentru plati in strainatate si pentru extrageri de la bancomate

La inceput nu acordam atentie modului in care faceam plati in valuta si varianta castigatoare era intotdeauna cum consideram eu ca imi este mai simplu. Pentru ca plec atat de des in destinatii intercontinentale, varianta cea mai simpla este intotdeauna sa plec doar cu cardul bancar, foarte rar am ceva euro sau dolari la mine. Mereu cand ajung intr-o destinatie scot ceva bani cash de pe card in moneda locala, ca sa am la mine pentru micile cheltuieli, in rest incerc sa platesc in cele mai multe locuri direct cu cardul, daca se poate. Daca nu, atunci oricum pastrez putini bani cash si scot de pe card de mai multe ori de-alungul calatoriei, astfel incat sa nu am grija banilor pe strada sau in camera de hotel. Mai ales atunci cand pleci pe un alt continent, trebuie tinut cont ca la plata cu cardul schimbul valutar se face de 2 ori pe card, prima data din lei in dolari sau euro, si apoi in moneda tarii respective. Asa ca evident ca asta inseamna o serie de costuri, plus se mai aduna si comisioanele pentru retragerile de numerar la ATM-urile din strainatate, pe care le percep bancile din Romania si bancomatele straine.  

Cum e Revolut?

De doi ani folosesc aplicatia si cardul Revolut, la inceput exclusiv pentru vacante, apoi a devenit un card si o aplicatie pe care le folosesc zilnic inclusiv pentru mici investitii (de exemplu am cumparat Bitcoin prin ei, iar de curand au adaugat si facilitatea de a cumpara actiuni pe bursa americana). Desigur ca folosesc in continuare si carduri de la mai multe banci din Romania, dar in functie de costurile cardurilor sau facilitatile pe care le ofera (de exemplu mile de calatorie, plata in rate fara dobanda, card de credit pentru plata garantiilor la masinile inchiriate in strainatate, etc), aleg sa platesc cand cu unul, cand cu altul.  

Interviu cu Irina Scarlat, Country Manager Romania – Revolut

Cu sefa pe Romania de la Revolut am realizat si un interviu pe Facebook, care incearca sa lamureasca o parte din intrebarile pe care le aveti. Daca aveti rabdare, interviul este disponibil mai jos. Foarte interesante si intrebarile primite acolo si va recomand sa va uitati si pe sectiunea de intrebari.

Pentru ca nu vreau sa se piarda informatii din interviu, reiau si aici cateva dintre caracteristicile Revolut, cum il folosesc eu, care sunt avantajele si dezavantajele lor.

Revolut a pornit de la ideea de a oferi clientilor acces la cursul de schimb real, fara acel comision intre 2-10% pe care il au unele institutii bancare. A pornit de la ideea unui card de calatorii si a evoluat spre un card Mastercard sau Visa pe care sa il folosesti oricand in viata de zi cu zi.

Schimb valutar la un curs foarte bun si comisioane zero

Specificul Revolut este ca iti ofera acces la un curs de schimb apropiat de cel interbancar si zero comisioane la plati. Trebuie insa sa stiti ca in weekend pietele de schimb valutar sunt inchise, iar la cursul de schimb valutar se adauga un comision de 0,5% pentru ca Revolut sa aiba o marja pentru a acoperi fluctuatiile de curs valutar. In cazul in care clientul isi deschide un cont cu aceeasi moneda cu care vrea sa faca tranzactii (si are bani acolo), acest comision nu se aplica. Concret: sunt in Londra in weekend si am doar lei pe cardul Revolut; daca voi plati cu cardul, atunci la cursul de schimb interbancar se va aplica o marja de 0,5%, insa daca am deja lire sterline in contul gratuit de GBP oferit in aplicatie de Revolut, atunci banii vor fi luati direct de acolo pentru plata, desigur fara niciun cost.

Mai mult, clientul isi poate seta o alerta pentru un curs tinta, iar atunci cand moneda respectiva atinge valoarea dorita de client, Revolut face conversia automat.

Simplitate – deschiderea contului direct in aplicatie in cateva minute

Tot ce trebuie sa faci pentru a-ti deschide un cont Revolut este sa ai un smartphone, sa iti instalezi aplicatia, sa scanezi buletinul si sa iti faci un selfie. In aproximativ 15 minute actele iti vor fi verificate si primesti ok-ul pentru folosirea contului. Poti ramane la stadiul de cont online, pentru platile electronice sau poti merge un pas mai departe folosind cardul Revolut.

Alternativa sigura –Activarea/dezactivarea geolocatiei, platilor swipe sau contactless, retragerilor de la bancomat sau platilor online.

De asemenea, exista si cardul virtual de unica folosinta pentru platile online catre furnizori de produse sau servicii de care nu sunteti foarte siguri. Concret: vezi pe Facebook o reclama draguta la un produs care iti face cu ochiul, se accepta plata cu cardul, dar nu cunosti site-ul si nu ai incredere in el ca sa lasi acolo datele cardului – in acest caz poti sa iti faci gratuit in aplicatie un card virtual care va fi disponibil o singura data, pentru o singura tranzactie.

In control – analizarea tranzactiilor si organizarea pe categorii

Trebuie precizat ca poti face retrageri gratuite de la orice bancomat din lume, insa in limita a 800 RON pentru contul obisnuit. Daca ai facut upgrade catre un cont Premium sau Metal, pe langa alte facilitati, poti sa maresti aceasta limita pana la 1600 RON pe luna pentru conturile Premium si 2400 RON pe luna pentru conturile Metal. Atentie insa, luna nu este cea calendaristica, ci se calculeaza de la data de la care ai deschis contul (la fel ca si in cazul serviciilor de telefonie, daca ti-ai facut cont pe 10 iulie, limita de retrageri se reseteaza pe 10 august).

Servicii suplimentare –  cryptomonede, asigurari de calatorie, abonament si card premium sau metal

De aproape un an am ales sa folosesc cardul Metal de la Revolut, care are si asigurare de calatorie inclusa si, mai mult, am inceput sa „investesc” folosind aplicatia Revolut, cumparand cryptomonede – Bitcoin. Evident, investesc e mult spus, asta deja o fac folosind alte aplicatii, dar cert este ca in aplicatia Revolut am inceput sa urmaresc Bitcoin si am cumparat cand era sub 4000 dolari (acum este in jur de 10.000 dolari). Aplicatia Revolut este intuitiva, usor de folosit si poti gestiona usor portofoliul de monede (pana la 29 de conturi de monede diferite). De cateva zile, pentru posesorii conturilor Metal, Revolut ofera si posibilitatea achizitiei de actiuni listate pe bursele americane, pentru investitii incepand cu 1 dolar.

Se pot deschide conturi in toate cele 29 de monede disponibile in aplicatia Revolut, inclusiv in cryptomonede, care se pot tranzactiona prin intermediul Revolut: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash and XRP. Revolut face tranzactionarea in numele clientilor, iar aplicatia ofera o interfata prin care clientul poate cumpara, detine si vinde cryptomonede, fiind disponibila catre populatia de masa.

Ce garantii aveti daca folositi un cont Revolut?

Cu banii nu te joci, asta e clar. Si stiu ca vei fi tentat sa folosesti o banca obisnuita doar pentru ca are un istoric pe piata si ca ofera facilitatea de garantare a depozitelor in limita a 100.000 euro. La o cercetare mai amanuntita vei observa ca si cei de la Revolut sunt siguri.

De ce? Pentru ca Revolut functioneaza in baza unei licente pentru bani electronici in Marea Britanie si sunt in curs de obtinere a licentei si in Romania, dar si licenta de creditare in alte state. Asta inseamna ca banii clientilor nu sunt folositi in alte scopuri (oferire de credite sau reinvestire), fiind tinuti in conturi protejate la 2 banci (Barclays si Lloyds) din Marea Britanie. In eventualitatea in care Revolut nu va mai exista, cu numarul de client Revolut clientul poate face solicitare catre cele doua institutii bancare si isi poate recupera banii. In cazul in care bancile unde sunt depozitati banii clientilor Revolut intra in faliment, banii clientilor Revolut au prioritate in fata clientilor bancii, conturile Revolut fiind conturi protejate (nici aceste banci neavand dreptul de a folosi banii din conturile clientilor Revolut pentru oferirea de credite). E ca si cum ar fi niste conturi prepaid.

Planuri de extindere in Romania

Revolut lucreaza la lansarea de IBAN-uri dedicate prin parteneriat cu o banca din Romania, mergand pe acelasi principiu ca in Marea Britanie. Ca beneficii ar fi alimentarea prin transfer bancar RON-RON sau incasarea salariului direct in contul Revolut. Deocamdata au ajuns la peste 400.000 de clienti in Romania si peste 1000 de persoane isi fac zilnic un cont Revolut.

Revolut nu raporteaza direct catre ANAF tranzactiile efectuate de utilizatori, precum bancile din Romania, dar in cazul in care o suma prea mare este transferata sau primita, contul se blocheaza si utilizatorii trebuie sa demonstreze legitimitatea sursei fondurilor. Din experienta proprie, uneori verificarile pe care le face Revolut cu privire la sursa banilor si riscul de spalare de bani sunt mult prea serioase si iti dau mai multa bataie de cap decat daca ar raporta tranzactiile direct la ANAF. Uneori acest proces poate dura mai mult timp sau se pot solicita acte suplimentare.

Cont pentru persoanele sub 18 ani

Revolut lucreaza la lansarea unei aplicatii pentru persoanele sub 18 ani, avand in vedere ca acestea nu isi pot deschide un cont daca nu sunt majore. Acestea vor avea un card cu nume propriu, cu o suma limita pe care parintele o poate impune, avand totodata acces la istoricul tranzactiilor.

Cum iti instalezi Revolut?

Puteti descarca aplicatia Revolut pe iOS aici si de pe Google Play aici. Sau puteti intra pe acest link, va introduceti numarul vostru de telefon si apasati butonul Incepe.

Dupa ce ati descarcat aplicatia trebuie sa va faceti cont in ea. Aveti mai jos un tutorial complet despre cum va faceti cont.

–

Apoi pe Profil va verificati limitele contului si tot acolo va verificati identitatea, prin incarcarea unei poze cu buletinul si a unui selfie. In scurt timp contul va fi activat si puteti deja sa depuneti bani in cont, folosind un card emis de orice banca din Romania. Despre cum faceti top-up (incarcare) a contului Revolut gasiti detalii in filmul de mai jos. Tot din aplicatie iti poti comanda si un card fizic, pe care il vei primi in cateva zile prin posta la adresa cu care te-ai inregistrat.

Ce mai este interesant la Revolut?

Daca ai de platit o rata lunara la banca pentru un credit, poti seta in aplicatie ca banii sa se vireze automat intr-o anumita zi a lunii. De asemenea, daca in grupul tau de prieteni mai sunt persoane care au card Revolut, exista in aplicatie o optiune Split the Bill, prin care unul dintre voi poate achita nota de plata la restaurant si apoi sa va trimiteti intre voi pe cardurile Revolut cat are fiecare de plata, folosind doar numarul de telefon. Un alt lucru interesant in aplicatie este ca poti avea un control si o statistica asupra cheltuielilor, poti vedea in timp real in orice moment cat ai cheltuit si pe ce categorii de bunuri sau servicii. Pentru cei care calatoresc mult, Revolut Premium si Metal sunt interesante din mai multe aspecte: primesti o limita mai mare pentru retrageri de la bancomate in toata lumea, ai asigurare de calatorie inclusa si primesti cashback (bani inapoi) pentru cumparaturile pe care le faci cu cardul, atat in Europa, cat si in afara Europei.