Iata cum iti poti afla pe loc scorul de credit sau gradul de indatorare!

Pe langa sutele de carti de calatorii, mai deschid uneori si “manuale” de business, management si antreprenoriat, plus nenumarate materiale despre cryptomonede, tranzactii la bursa si, mai nou, NFT-uri.

M-a preocupat dintotdeauna educatia financiara, mai ales ca am lucrat 7 ani in industria financiara (asigurari), de altfel, un subiect destul de neglijat in Romania multi ani la randul. Ne aflam pe ultimul loc in Europa in ceea ce priveste educatia financiara, cu un procent de 21% oameni care au habar despre chestiuni financiare, mult sub media de 52%. Mai concret, doar 1 din 5 romani inteleg notiuni financiare de baza. Si cum putem traduce la modul cel mai simplist o educatie financiara slaba? Prin decizii financiare luate la intamplare, de cele mai multe ori iresponsabile.

In acest articol voi vorbi despre credite, scor de credit, grad de indatorare si alti asemenea termeni care ar putea parea “infricosatori” la prima vedere, dar cu care va puteti familiariza mult mai usor cu ajutorul unei aplicatii numite Volt, fara a mai fi nevoie sa mergeti la banca.

Trebuie sa recunosc ca Volt este o idee de business despre care atunci cand am aflat mi-am spus ca mi-ar fi placut sa ma fi gandit eu la ea inainte, fie de la 0, fie macar sa investesc intr-un astfel de proiect, ca business angel.

Asadar… ce este Volt? Pe scurt despre aplicatia Volt – scor si bani

Volt este un serviciu lansat de un start-up romanesc, mai exact o aplicatie care vine cu doua functionalitati importante:

– Transfer instant de bani intre orice carduri romanesti, indiferent de banca emitenta (inclusiv Revolut, Orange Money sau Monese, practic toate cardurile cu BIN-uri romanesti) – mai bine de 2 ani, Volt a fost aplicatia FinTech prin care puteai trimite sau primi bani doar cu numarul de telefon, oriunde in Romania, fara sa ai nevoie de un alt cont bancar, respectiv de OP-uri sau IBAN-uri.

– Afisarea scorului de credit, gradul de indatorare si istoricul platilor la creditele in derulare intr-un format prietenos si usor de inteles pentru utilizator, FARA a se influenta valoarea scorului (cum se intampla in cazurile in care iti interoghezi scorul de credit la unele banci).

De asemenea, clientii Volt pot solicita credite sau constitui depozite direct din aplicatie, iar in curand vor putea sa compare dobanzile pe care ei le-au primit de la institutiile financiare cu cele obtinute de prietenii lor, iar experti financiari din comunitatea Volt le vor oferi sfaturi gratuite pentru a-si optimiza cat de mult costurile de imprumut.

.

• 

• 

• 

• 

Ce este de fapt acest scor de credit?

Scorul de credit este, pe scurt, un algoritm folosit de institutiile financiare prin care se stabileste gradul de risc al unei persoane care solicita un imprumut – fie el bancar sau credit IFN. Este un numar cuprins intre 300 si 850, unde 300 inseamna slab, iar 850 – excelent, si face parte din raportul de credit de la Biroul de Credit. Mai exact, de fiecare data cand o persoana aplica pentru un credit, datele sale inregistrate la Biroul de Credit sunt prelucrate, iar punctajul obtinut influenteaza atat decizia de aprobare sau de respingere a solicitarii, cat si valoarea imprumutului. Scorul este calculat pe baza algoritmului FICO, extrem de popular in Statele Unite si folosit si de Biroul de Credit din Romania.

De ce este important scorul de credit?

– Un scor de credit bun este esential pentru cei care se pregatesc sa acceseze imprumuturi / credite. Iata explicatia:Un scor de credit mediu sau ridicat, cu valori cuprinse intre 550 si 850, contribuie la un istoric de credit pozitiv si denota responsabilitate demonstrata in timp din partea clientului care a solicitat imprumutul. Iar o relatie fidela cu institutia financiara partenera se traduce prin multiple avantaje pentru clientul solicitant, precum: obtinerea cu usurinta a unui credit ipotecar, oferte mai avantajoase pentru cardurile de credit sau chiar obtinerea de imprumuturi in situatii de criza.

– Un scor de credit scazut, cu valori cuprinse intre 300 si 549 poate fi un criteriu de respingere a unei cereri de imprumut sau poate veni cu o serie de conditii dezavantajoase de obtinere a imprumutului: perioada scurta, cost mai ridicat, valoare a dobanzii anuale efective mai mare (costul total al creditului) sau chiar imposibilitatea accesarii unui credit ipotecar.

.

• 

• 

Cum iti poti afla scorul de credit?

Cei care vor sa isi afle scorul fara a apela la ajutorul unei institutii financiare pentru asta, pot face acest lucru gratuit si instant, accesand aplicatia Volt. Nu va trebui sa completati nenumarate formulare, nu va trebui sa mergeti la banca, unde, asa cum mentionam si anterior, astfel de operatiuni precum interogarea scorului influenteaza negativ valoarea lui, deoarece se va considera ca s-a aplicat pentru un imprumut, iar clientul nu a indeplinit conditiile necesare pentru ca acesta sa ii fie acordat.

Pasii care trebuie urmati pentru a verifica scorul de credit sunt urmatorii:

1. Descarcati aplicatia Volt

2. Va logati cu un cont Facebook / Google sau chiar Apple

3. Setati un cod PIN

***Optional: va setati obiectivele financiare pentru urmatorul an

4. Apasati butonul albastru “afla scorul” din coltul stanga-sus

5. Introduceti CNP-ul si un numar de telefonul valid

6. In cateva secunde veti primi raportul cu scorul FICO. 

Interogarea scorului se poate face oricand, la orice ora. Altfel spus, stii oricand daca esti sau nu eligibil pentru un credit si esti pregatit de orice decizie financiara, esti mai educat din punct de vedere financiar.

VOLT CHALLENGE

Acum ca am clarificat ce inseamna scor de credit, cat este de important si pentru cine, dar si cum il putem afla pe loc, fara mari eforturi, am pentru voi si o provocare – Volt Challenge, despre care va voi spune mai multe pe Facebook, cat de curand.

Impreuna cu Volt, vom oferi 2 premii a cate 500 lei, trimise prin Volt. Stay tuned!