RazvanPascu.ro - Blog despre Afaceri si Calatorii » ziarul financiar

Cate pensii vei avea la batranete?

Razvan Pascu — Wed, 26 Aug 2009 02:00:58 +0000

Maine, incepand cu ora 12, timp de o ora, LIVE pe blogul meu veti putea dialoga cu Mihai Bobocea, secretarul general al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania. Aceasta asociatie este creata pentru a sustine interesele fondurilor de pensii private din Romania si se bucura de suportul (inclusiv financiar) a 13 administratori de fonduri de pensii si a 5 banci depozitare. Fost jurnalist la Ziarul Financiar si Media XPRIMM, Mihai Bobocea este secretarul general al APAPR din ianuarie 2009.

Inaintea interviului, pentru a va pune putin la curent cu aceasta tema si pentru ca stiu ca multa lume face confuzie intre asigurarile de viata cu componenta de pensii si pensiile facultative (amestecandu-le uneori chiar si cu pensiile obligatorii) vreau sa fac cateva precizari pentru a veni in sprijinul vostru:

In Romania, oficial in acest moment exista 3 piloni de pensii. Multa lume, in special cei care lucreaza in vanzari de asigurari de viata spun insa ca ar mai exista si pilonul IV. Sa le luam pe rand:

Pilonul I este pensia de la stat, pensia pe care o primeste orice persoana care a muncit in sistemul public sau privat si care atata timp cat a lucrat si-a platit taxele la stat. Cei care lucreaza insa “la negru”, nu au taxele platite, si ,desi se bucura acum de cativa bani in plus, la batranete nu vor putea beneficia de pensia de la stat (si nici de pensia pilonul II). Acest pilon este unul de tipul “platesti impozite azi pentru pensia altora, iar altii vor plati impozit pentru pensia ta“.

Pilonul II este pensia obligatorie pentru cei pana in 35 de ani si optionala pentru cei intre 35-45 de ani. In mod sigur multi dintre voi va amintiti “nebunia” de la sfarsitul lui 2007 cu pensiile obligatorii, cand fiecare roman trebuia sa aleaga un fond de pensii. Practic, din impozitul de 10,5% pe care il platiti lunar la stat, statul va inapoiaza o parte dintre acesti bani (anul acesta 2%), dar nu direct, ci prin intermediul fondului de pensii ales. Daca in maxim 4 luni de la angajarea la primul loc de munca nu iti alegi fondul de pensii dorit, atunci statul te repartizeaza automat. Acest pilon este unul de tipul: “fiecare isi plateste pentru pensia lui, iar la batranete va avea doar cat a cotizat“. Pe scurt: nu platesti nimic din buzunarul tau pentru acest pilon de pensii, ci din contra, statul iti inapoiaza o parte dintre impozite. Avantajul acestui sistem este ca primesti niste bani in cont pe care administratorul fondului de pensii ales ii investeste astfel incat sa rezulte si niste randamente (de preferat pozitive). Desi suntem ultima tara din UE care a implementat acest sistem privat de pensii, putem spune ca “tot raul a fost spre bine” pentru ca fondurile de pensii au primit primii bani in mai 2008, adica atunci cand cei avizati stiau deja ca nu se anunta o perioada prea buna. Iar administratorii romani de fonduri au fost atenti cu banii oamenilor, astfel ca, per total, Romania sta cel mai bine din toata Europa la capitolul randamente. Au fost tari (mai ales in Europa de Est si Sud-Est) in care fondurile de pensii au avut pierderi insemnate, dar Romania a incheiat anul cu un randament al intregii piete de 13,98% (detalii aici). Probabil carcotasii vor comenta ca se putea mai mult….sau ca Michael Jackson nu a murit….

Pilonul III sau “asa numitele” pensii facultative sunt cele destinate acelora care pe langa cele 2 tipuri de pensie de mai sus, vor sa mai aiba ceva in plus. Pentru asta insa trebuie sa iti stabilesti o suma lunara pe care sa o virezi catre fondul de pensii. Viramentul banilor poate fi facut de catre angajator din banii sai (daca alege sa isi stimuleze angajatii oferindu-le o pensie facultativa) sau din banii tai, oprindu-ti din salariu suma pe care tu ai solicitat-o. Platile pot fi facute si personal, in fiecare luna prin transfer bancar din contul personal, dar, pentru a evita bataia de cap suplimentara, cel mai bine, va recomand sa apelati la angajator sa faca asta gratuit. Avantajul acestui sistem de pensii este ca statul a oferit o deductibilitate de 400 euro/an pentru aceste pensii, atat pentru angajat (daca platesti din salariul personal) cat si pentru angajator (daca plateste ca un bonus pentru angajatii sai). Asadar, pe langa banii economisiti, mai castigi deducerea de la stat plus randamentul fondului. Acest pilon este unul de tipul: “fiecare isi plateste pentru pensia lui, iar la batranete va avea doar cat a cotizat“. Mai multe informatii despre pensia pilonul III cititi in articolul din 13 iulie.

Pilonul IV, pe care multi il numesc tot pensie facultativa si pe care il confunda cu pilonul III, sunt asigurarile de viata cu componenta de pensie. Confuzia provine insa din faptul ca, pentru ca pensiile pilonul III au aparut abia in 2007, societatile de asigurari, intuind dorinta romanilor de a avea niste bani deoparte pentru batranete, au vandut produsele de asigurare cu componenta de pensie drept pensii private. Diferenta dintre acestea 2 insa este evidenta: pilonul IV contine, pe langa pensie, si o asigurare de viata, care se comporta exact ca o polita CASCO la masina (patesti ceva, iei banul; nu patesti nimic, banii sunt pierduti). Iar din 100 RON (de exemplu) pe care o platesti lunar pentru pilonul IV, o parte se duc pe asigurare (despre care am explicat mai sus ce se intampla), iar ce mai ramane se duc pe partea investitionala, pentru batranete. De aceea, multi dintre cei care semneaza astfel de polite sunt nemultumiti la sfarsit ca nu au primit inapoi foarte multi bani la sfarsitul contractului, uitand ca in tot acest timp au avut protectie din partea firmei de asigurari pentru accidente, deces, spitalizare, etc. Mai multe informatii despre acest pilon IV, cititi in articolul din 20 august.

Razvan Pascu

Articole pe aceeasi tema...

2 resurse utile pentru cei cu spirit antreprenorial

Razvan Pascu — Wed, 12 Aug 2009 02:00:46 +0000

Astazi va prezint 2 resurse utile celor cu spirit antreprenorial:

Primul document este util celor care au o afacere sau doresc sa inceapa una, au o idee de marca si vor sa o protejeze la OSIM. Aveti in documentul atasat (realizat chiar de catre OSIM-Oficiul de Stat pentru Inventii si Marci) detalii despre ce este o marca si de ce trebuie inregistrata, cum se procedeaza, preturi si detalii despre inregistrarea marcilor comerciale. Sunt numeroase cazuri de persoane care au avut cateva idei de marci, le-au inregistrat si apoi vandut pe bani frumosi catre intreprinzatori care vroiau sa se foloseasca de numele respectiv. Stiu ca foarte multe marci inregistrate, nefolosite inca, sunt in special in presa, de notorietate fiind cazul ziarului Gandul (foarte multe alte nume pe care Cristian Tudor Popescu a vrut sa le inregistreze pentru ziar erau deja luate) sau marca “Pinalty”-Gheorghe Stefan. Il puteti descarca de aici.

Al doilea document este de fapt un mini-program executabil care trebuie salvat pe calculator si instalat (se instaleaza foarte usor, urmand instructiunile). Este un program realizat de Ziarul Financiar cu idei de afaceri – afaceri pornite de la zero, care au ajuns sa valoreze si sa insemne un business real pentru proprietarii lor. Dupa ce se instaleaza, il puteti lectura precum un document in PDF. Il puteti descarca de aici.

Enjoy!

Razvan Pascu

Articole pe aceeasi tema...

De ce acesta va fi primul blog “adevarat ” de business si travel ?

Razvan Pascu — Wed, 22 Apr 2009 18:15:46 +0000

Acesta e primul meu articol. Pe primul meu blog. Sunt entuziasmat. Si am incredere ca va iesi ceva de calitate. O sa ma straduiesc sa fie asa. O sa investesc timp si bani ca sa fie ceva de calitate. De fapt, cam totul se rezuma la timp si la bani . De aici a venit si ideea blogului, pentru ca, in cautarea banilor in plus si in lipsa timpului, eu folosesc foarte mult internetul. Iar pana acum, acesta mi-a adus foarte multe oportunitati.

Nu vreau sa vorbesc prea mult despre mine, ci va scriu doar ca lucrez in industria financiara si iubesc calatoriile. Fiind mereu in cautare de subiecte tari, idei bune de afaceri profitabile , sfaturi de investitii corecte si bazate pe adevar, informatii actualizate despre lumea banilor sau sfaturi de calatorie scrise din experienta si cu pasiune – am tot cautat pe internet. Si am cautat… Si am cautat…

Sincer, nu am gasit ceva care sa ma multumeasca. Cred ca, in afara de Ziarul Financiar sau Biz Bazar care ma tin zilnic la curent cu noutati din zona de business si Lonely Planet sau Travel Channel care imi aduc aproape lumea calatoriilor, nimic altceva nu imi place. Foarte rar am gasit un articol bun, o revista de business buna, o emisiune pe placul meu, o informatie corecta si completa, un ghid de calatorie fara “umpluturi”. Si cred ca si voi sunteti de-acord cu mine.

Voi incerca sa actualizez blogul de fiecare data cand am o idee sau un subiect bun. Voi investi in acest blog timpul meu, va voi prezenta ideile mele, iar daca voi primi feedback ok, voi investi si bani pentru ca totul sa fie pe placul cititorilor mei fideli.

Inca mai caut (si nu gasesc) un blog pe care sa il tastez zilnic si sa il citesc asa cum citesc ZF-ul dimineata, un blog care sa imi placa si pe care de drag sa il deschid zilnic pentru informatiile si sfaturile practice pe care le ofera. Voi face tot posibilul ca tu, cititorul meu, sa tastezi zilnic razvanpascu.ro si sa gasesti aici de fiecare data un articol pe care sa il citesti pana la capat de placere si din interes pentru buzunarul tau sau pentru cultura ta financiara .

Nu ma pricep la multe, desi mi-ar fi placut. Nu ma intereseaza subiecte banale, desi uneori as vrea. Nu ma atrag picanteriile si cancanul desi asta se cauta. Ma intereseaza doar afacerile bune si sunt pasionat de calatorii. Mi-am dorit mereu sa scriu. Dar nu oriunde. Asa ca voi face asta pe blogul meu. Ma pricep doar la business si travel. Daca si tu esti la fel, intra zilnic pe blogul meu.

Razvan Pascu