RazvanPascu.ro - Blog despre Afaceri si Calatorii » pensii obligatorii

Cum iti schimbi fondul de pensii administrat privat (pilonul 2) ?

Razvan Pascu — Tue, 04 May 2010 02:01:26 +0000

Toti cei care au sub 35 de ani si un loc de munca cu carte de munca, trebuiau sa isi aleaga un fond de pensii administrat privat (pensia obligatorie). In cazul in care cineva nu isi alegea acest fond de pensii si indeplinea cele 2 conditii de mai sus, era repartizat automat catre o companie printr-o loterie (se aplica inclusiv celor care acum isi gasesc primul loc de munca si in 4 luni nu isi aleg un fond de pensii).

Trebuie tinut cont ca agentii de marketing nu va pot ajuta cu transferul catre un alt fond de pensii pentru ca au interzis prin lege acest lucru. De aceea este foarte important sa cunoasteti pasii de transfer si sa intreprindeti toate actiunile singuri.

Pasii care trebuie urmati pentru transfer sunt urmatorii:

1. Se semneaza un nou act de aderare la noul fond de pensii ales si se depune impreuna cu copia dupa buletin, semnata in original. Atentie: atunci cand se semneaza noul act de aderare, trebuie bifata optiunea de transfer.

2. O copie de pe noul act de aderare impreuna cu o cerere de transfer-tip si copie dupa buletin semnata se depun la vechiul administrator de pensii. Documentele se pot trimite prin Posta.

O cerere-tip de transfer se poate descarca de aici.

Un mini-ghid de transfer catre un alt fond de pensii se poate descarca de aici.

In cazul in care vrei sa iti schimbi fondul de pensii ales sau daca doresti sa te muti de la fondul la care ai fost repartizat, penalizarea de transfer este de 5% din suma acumulata daca transferul se realizeaza in primii 2 ani.

Razvan Pascu

Articole pe aceeasi tema...

Ati primit scrisoarea de la Fondul de Pensii?

Razvan Pascu — Thu, 15 Apr 2010 17:34:02 +0000

Fondurile de pensii au expediat in ultimele zile peste 5 milioane de scrisori (da, Posta Romana a facut bani buni din asta…) catre noi, participantii la aceste fonduri de pensii private. Cu siguranta mare parte dintre voi ati primit cel putin o scrisoare de la fondul de pensii ales, iar daca aveti neclaritati referitoare la scrisoarea primita le putem discuta aici, pe blog.

Conform legii, fiecare participant la un fond de pensii private din Romania (pensie obligatorie-pilonul II sau pensie facultativa-pilonul III) trebuie sa primeasca anual, pana la data de 15 aprilie, o scrisoare de informare asupra contributiilor platite si incasate pe contractul sau de pensie.

Este vorba de banii vostri asa ca eu va recomand sa aruncati o privire pe acea scrisoare si sa vedeti daca v-au fost achitate contributiile. In felul acesta puteti verifica si cat de serios este angajatorul vostru si cat de corect plateste contributiile sociale la stat (taxele; in speta CAS-ul).

Ce contine scrisoarea primita pentru pensia obligatorie-pilonul II?

Cel mai important, contine un tabel referitor la contributiile platite in anul 2009. Daca intr-o casuta din tabel apare o liniuta (simbolul “-“) inseamna ca in luna respectiva nu aveti achitata contributia. Daca stiti ca in luna respectiva ati muncit cu carte de munca, in mod normal ar trebui sa aveti si contributie incasata si sa apara pe scrisoare in dreptul lunii respective suma virata catre fondul de pensii, asa ca ar fi bine sa mergeti cu scrisoarea la angajator si sa il intrebati daca v-a achitat CAS-ul pentru acea luna.
Date financiare privind fondul de pensii ales.
Date financiare privind societatea care administreaza fondul de pensii.

Daca sunt nelamuriri referitor la scrisoarea primita, va astept intrebarile aici.

*(mai jos aveti si 2 exemple de scrisori)

ING – scrisoare pentru pensie obligatorie – pilonul 2

Allianz – scrisoare pentru pensie facultativa - pilonul 3

Articole pe aceeasi tema...

Cum verifici cati bani de pensie ai acumulat?

Razvan Pascu — Thu, 15 Oct 2009 02:00:15 +0000

In 2007 a fost lansat cu surle si trambite pilonul II de pensii, acele pensii administrate privat, sau pensiile obligatorii, asa cum sunt ele cunoscute (cele cu 2%). Pe scurt, pensiile obligatorii sunt in special pentru cei sub 35 de ani dar si, optional, pentru cei intre 35-45 de ani. Pentru aceste pensii nimeni nu plateste in mod special, ci pur si simplu angajatorul isi plateste darile la stat, iar statul iti inapoiaza o parte din bani, dar nu direct, ci prin intermediul fondului de pensii ales de tine.

Primele contributii au inceput sa fie platite in mai 2008 si de atunci ele ar trebui sa fie platite luna de luna, atata timp cat ai lucrat continuu in aceasta perioada. Si pentru ca totusi suntem in Romania si este foarte posibil ca fie angajatorul tau sa “uite” sa isi plateasca taxele la stat, fie Casa de Pensii sa “uite” sa vireze banii pentru un participant, este mai sigur sa verifici lunar daca ti-au intrat banii in cont.

Majoritatea fondurilor de pensii administrate privat au lansat platforme online de vizualizare a conturilor. Aceste conturi se activeaza si se folosesc precum o casuta de e-mail, adica primesti un user, o parola (si eventual un alt element de siguranta) cu care te poti loga si intra in contul din care poti vizualiza informatiile despre actul tau de aderare.

Asadar, pentru a verifica banii acumulati in contul de pensie obligatorie, in functie de fondul de pensii pe care l-ati ales, puteti folosi urmatoarele linkuri:

Pentru ING Fond de Pensii: click aici
Pentru AZT Viitorul Tau – Allianz: click aici
Pentru Eureko Fond de Pensii: click aici
Pentru Aripi – Generali: click aici
Pentru AIG Fond de Pensii: click aici
Pentru BCR Fond de Pensii: click aici
Pentru Pensia Viva – AVIVA: click aici
Pentru Vital – AEGON: click aici

Razvan Pascu

Articole pe aceeasi tema...

Interviu LIVE, azi, ora 12.00, despre PENSII cu Mihai Bobocea

Razvan Pascu — Thu, 27 Aug 2009 02:00:54 +0000

Mihai Bobocea, secretarul general al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania (APAPR), va raspunde intrebarilor voastre legate de pensiile obligatorii, pensiile facultative si diferenta dintre acestea si asigurarile de viata cu componenta de pensie.

Daca vreti sa aflati cat de sigure sunt fondurile de pensie din Romania, daca merita sau nu sa aveti un astfel de produs de economisire, cum se investesc banii vostri si ce comisioane se percep, la ce profituri te poti astepta si de ce e bine sa ai un astfel de produs – intra incepand cu ora 12 pe blog (timp de o ora) si intreaba-l pe Mihai tot ceea ce nu stii si vrei sa afli.

Mihai Bobocea a fost jurnalist la Ziarul Financiar si Media XPRIMM, iar din ianuarie 2009 este secretarul general al APAPR. Asociatia este finantata de fondurile de pensii din Romania si de bancile depozitare si urmareste sa apere interesele investitorilor din acest domeniu. Mai multe despre “cei 4 piloni de pensii” din Romania, aflati in articolul de ieri.

Pentru a pune o intrebare, lasati comentariul vostru mai jos, iar Mihai va raspunde tuturor. Indiferent daca sunteti sau nu de-acord, va invit pe toti la un limbaj decent, mai ales ca este in interesul vostru sa aflati ceea ce altii nu v-au spus pana acum. Discutia va fi moderata de mine.

Pentru a actualiza pagina si pentru a citi noile comentarii care apar,

dati REFRESH din browserul vostru de internet.

Enjoy!

Articole pe aceeasi tema...

Cate pensii vei avea la batranete?

Razvan Pascu — Wed, 26 Aug 2009 02:00:58 +0000

Maine, incepand cu ora 12, timp de o ora, LIVE pe blogul meu veti putea dialoga cu Mihai Bobocea, secretarul general al Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania. Aceasta asociatie este creata pentru a sustine interesele fondurilor de pensii private din Romania si se bucura de suportul (inclusiv financiar) a 13 administratori de fonduri de pensii si a 5 banci depozitare. Fost jurnalist la Ziarul Financiar si Media XPRIMM, Mihai Bobocea este secretarul general al APAPR din ianuarie 2009.

Inaintea interviului, pentru a va pune putin la curent cu aceasta tema si pentru ca stiu ca multa lume face confuzie intre asigurarile de viata cu componenta de pensii si pensiile facultative (amestecandu-le uneori chiar si cu pensiile obligatorii) vreau sa fac cateva precizari pentru a veni in sprijinul vostru:

In Romania, oficial in acest moment exista 3 piloni de pensii. Multa lume, in special cei care lucreaza in vanzari de asigurari de viata spun insa ca ar mai exista si pilonul IV. Sa le luam pe rand:

Pilonul I este pensia de la stat, pensia pe care o primeste orice persoana care a muncit in sistemul public sau privat si care atata timp cat a lucrat si-a platit taxele la stat. Cei care lucreaza insa “la negru”, nu au taxele platite, si ,desi se bucura acum de cativa bani in plus, la batranete nu vor putea beneficia de pensia de la stat (si nici de pensia pilonul II). Acest pilon este unul de tipul “platesti impozite azi pentru pensia altora, iar altii vor plati impozit pentru pensia ta“.

Pilonul II este pensia obligatorie pentru cei pana in 35 de ani si optionala pentru cei intre 35-45 de ani. In mod sigur multi dintre voi va amintiti “nebunia” de la sfarsitul lui 2007 cu pensiile obligatorii, cand fiecare roman trebuia sa aleaga un fond de pensii. Practic, din impozitul de 10,5% pe care il platiti lunar la stat, statul va inapoiaza o parte dintre acesti bani (anul acesta 2%), dar nu direct, ci prin intermediul fondului de pensii ales. Daca in maxim 4 luni de la angajarea la primul loc de munca nu iti alegi fondul de pensii dorit, atunci statul te repartizeaza automat. Acest pilon este unul de tipul: “fiecare isi plateste pentru pensia lui, iar la batranete va avea doar cat a cotizat“. Pe scurt: nu platesti nimic din buzunarul tau pentru acest pilon de pensii, ci din contra, statul iti inapoiaza o parte dintre impozite. Avantajul acestui sistem este ca primesti niste bani in cont pe care administratorul fondului de pensii ales ii investeste astfel incat sa rezulte si niste randamente (de preferat pozitive). Desi suntem ultima tara din UE care a implementat acest sistem privat de pensii, putem spune ca “tot raul a fost spre bine” pentru ca fondurile de pensii au primit primii bani in mai 2008, adica atunci cand cei avizati stiau deja ca nu se anunta o perioada prea buna. Iar administratorii romani de fonduri au fost atenti cu banii oamenilor, astfel ca, per total, Romania sta cel mai bine din toata Europa la capitolul randamente. Au fost tari (mai ales in Europa de Est si Sud-Est) in care fondurile de pensii au avut pierderi insemnate, dar Romania a incheiat anul cu un randament al intregii piete de 13,98% (detalii aici). Probabil carcotasii vor comenta ca se putea mai mult….sau ca Michael Jackson nu a murit….

Pilonul III sau “asa numitele” pensii facultative sunt cele destinate acelora care pe langa cele 2 tipuri de pensie de mai sus, vor sa mai aiba ceva in plus. Pentru asta insa trebuie sa iti stabilesti o suma lunara pe care sa o virezi catre fondul de pensii. Viramentul banilor poate fi facut de catre angajator din banii sai (daca alege sa isi stimuleze angajatii oferindu-le o pensie facultativa) sau din banii tai, oprindu-ti din salariu suma pe care tu ai solicitat-o. Platile pot fi facute si personal, in fiecare luna prin transfer bancar din contul personal, dar, pentru a evita bataia de cap suplimentara, cel mai bine, va recomand sa apelati la angajator sa faca asta gratuit. Avantajul acestui sistem de pensii este ca statul a oferit o deductibilitate de 400 euro/an pentru aceste pensii, atat pentru angajat (daca platesti din salariul personal) cat si pentru angajator (daca plateste ca un bonus pentru angajatii sai). Asadar, pe langa banii economisiti, mai castigi deducerea de la stat plus randamentul fondului. Acest pilon este unul de tipul: “fiecare isi plateste pentru pensia lui, iar la batranete va avea doar cat a cotizat“. Mai multe informatii despre pensia pilonul III cititi in articolul din 13 iulie.

Pilonul IV, pe care multi il numesc tot pensie facultativa si pe care il confunda cu pilonul III, sunt asigurarile de viata cu componenta de pensie. Confuzia provine insa din faptul ca, pentru ca pensiile pilonul III au aparut abia in 2007, societatile de asigurari, intuind dorinta romanilor de a avea niste bani deoparte pentru batranete, au vandut produsele de asigurare cu componenta de pensie drept pensii private. Diferenta dintre acestea 2 insa este evidenta: pilonul IV contine, pe langa pensie, si o asigurare de viata, care se comporta exact ca o polita CASCO la masina (patesti ceva, iei banul; nu patesti nimic, banii sunt pierduti). Iar din 100 RON (de exemplu) pe care o platesti lunar pentru pilonul IV, o parte se duc pe asigurare (despre care am explicat mai sus ce se intampla), iar ce mai ramane se duc pe partea investitionala, pentru batranete. De aceea, multi dintre cei care semneaza astfel de polite sunt nemultumiti la sfarsit ca nu au primit inapoi foarte multi bani la sfarsitul contractului, uitand ca in tot acest timp au avut protectie din partea firmei de asigurari pentru accidente, deces, spitalizare, etc. Mai multe informatii despre acest pilon IV, cititi in articolul din 20 august.

Razvan Pascu

Articole pe aceeasi tema...

Fondurile de pensii si "inamicul" Liviu Voinea

Razvan Pascu — Mon, 25 May 2009 04:00:45 +0000

De ceva timp in Romania au fost lansate fondurile de pensii. Intai cele facultative, apoi cele obligatorii. Lansarea a fost de succes, la fondurile de pensii obligatorii (pilonul II) aderand peste 4 milioane de participanti, iar la fondurile de pensii facultative (pilonul III) fiind acum aproape 200.000 de participanti. CSSPP-ul (Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private) este organismul din partea statului care se ocupa de avizarea companiilor sau a agentilor de marketing, de buna functionare si in deplina legalitate a fondurilor de pensii si de respectarea de catre acestea a limitelor de investitii hotarate prin lege. Si se ocupa bine. CSSPP-ul este, in opinia mea, una din putinele institutii care isi fac treaba bine, temeinic si in interesul participantilor.

Totul a functionat si inca functioneaza destul de bine in acest domeniu, singura problema aducand-o bineinteles tot Statul. Desi incepand de anul acesta contributia la fondurile de pensii administrate privat trebuia sa creasca la 2,5%, Statul s-a declarat falit si a spus “NU” acestei hotarari. Prin urmare, contributia nu a mai crescut, participantii nu au mai primit bani in plus in conturile lor de pensii, iar fondurile de pensii (care au avut investitii mari in Romania; si pe termen lung) s-au vazut nevoite sa ajusteze planurile de afaceri.

Problema mai grava apare insa cand un formator de opinie precum Liviu Voinea, presedintele Grupului de Economie Aplicata, o persoana destul de cunoscuta publicului in ultima vreme datorita deselor sale aparitii pe TV, a declarat ca doreste si sustine introducerea unui randament minim garantat la pensiile private obligatorii, egal cu rata inflatiei. La prima vedere, pare un lucru bun, pare ca Liviu Voinea nu mai poate de dragul nostru si ca ne doreste tot binele din lume. Insa daca analizam cu atentie aceasta cerinta ne dam seama ca Voinea nu a apucat probabil sa citeasca manualul de economie pana la capat si pare suspect cum a ajuns sa conduca acea institutie.

Asemenea idei abramburiste am auzit pana acum doar la politicieni si doar acestia au promis pana acum majorari de 50%, garantii pentru “prima casa” de la Stat, sute de kilometri de autostrada, etc. Ceea ce nimeni nu mai crede. Dar sa vezi un om de talia lui Voinea cerand asa ceva, asta probabil ca ii poate face pe multi oameni de afaceri sa se gandeasca daca in tara asta merita sa investeasca ceva sau nu.

Probabil Liviu Voinea stie ca garantarea inflatiei ar face fondurile de pensii mult mai putin performante pentru ca acestea ar trebui sa investeasca doar in instrumente financiare sigure si cu venit mic, iar suma astfel acumulata in conturile participantilor ar scadea la final. In plus, fondurile de pensii nu ar mai putea investi in actiuni iar lucrul acesta ar aduce un minus pietei de valori din Romania, care are nevoie de banii fondurilor de pensii. Probabil ca Voinea stie, dar are alte interese si se face ca nu stie.

Ce este cu adevarat dezamagitor este insa faptul ca Liviu Voinea a declarat intr-un interviu acordat Radio RFI ca “Putem face ceva mai simplu: sa desfiintam Pilonul II! Nu este cel mai rau lucru care se poate intampla.”

Ce vrea de fapt Liviu Voinea?

Deocamdata nu imi dau seama. Nu m-ar mira insa sa il vad in politica peste ceva timp.

Razvan Pascu

Vrei mai multe detalii? Click pe linkurile de mai jos.

Interviul lui Liviu Voinea la RFI

Mircea Oancea, CSSPP, despre garantarea randamentului

Fondurile de pensii din Romania au cele mai mici comisioane